去年理财、基金、保险高净值客户数量减少

2020年1月14日，由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办，北京银行协办的“金貔貅·第十届中国金融创新与发展论坛”在北京召开。论坛上，《金融理财》杂志还携手益普索(中国)咨询有限公司联合发布了《新形势下高净值客户投资与消费行为特征暨中国金融机构理财力白皮书》(下称《白皮书》)。

《白皮书》显示，根据调研数据，2019年是金融业发生重大变革的一年。这一年，理财类保险产品减少，保险回归保障;P2P和第三方理财监管趋严;信托机构出现违约或延期项目;保本理财产品减少、银行理财子公司成立等变革都如蝴蝶效应般影响着高端客户的态度和行为。在此大背景下，近四成客户表示理财方向不清晰，处于观望或困惑中，能够提供与其自身需求匹配的顾问式协助理财经理逐渐成为高净值客户对理财经理最核心的需求。

另一方面，随着“资管新规”出台和银行理财子公司的设立，前几年一直遥遥领先的银行理财产品规模等出现了一定的下降趋势。此外，和2018年相比，在理财方向上面，2019年投资银行理财、基金、保险等产品的高净值客户出现下降，而投资互联网金融、境外理财、外汇理财等理财产品的高净值客户出现上升。

根据《白皮书》，2019年高净值客户的理财产品，逐步向高风险、高收益产品进行转移和配置，低风险、低收益理财产品在2019年高净值客户配置中处于减少的状态。高净值客户的境外投资产品逐步多元化。今年以来高净值客户境外投资的重心不再仅仅局限于境外保险和境外房地产上，境外资产、股票、对冲基金等这几个方面也逐步崭露头角。

除发布《白皮书》之外，多位资管大咖也提到了大资管时代机构业务的转型之路。

原中国保监会副主席魏迎宁在当天致辞中指出，国与国之间的竞争是科技竞争，金融是国家的重要竞争力，金融与科技的结合让金融更好的服务世界经济。区块链就是金融科技中最前沿的技术，应用前景十分广阔，潜力目前还没有发挥出来。此外，魏迎宁还表达了对区块链应用于生活实践中的憧憬：“我们要明确方向、攻克难关、要创新，把区块链应用到我们经济生活中去。包括应用到金融业中去，我们期待区块链将来的发展前景。”

经济学家钟朋荣认为，做好大资管面临诸多困难与挑战。比如，民间非法集资屡禁不止，中国老百姓不相信资管，财产大部分是买房。钟朋荣总结称，影响资管发展的因素有四个：一个是房价和房地产走势，二是人口数量，三是基建过多，四是通胀走势。

标签： 理财、基金、保险